承担社会责任,商业银行为何“不听话”


 发布时间:2021-05-18 22:28:09

2月人民币贷款增加6445亿元,同比多增245亿元,不及之前市场预期的7300亿元,更是远低于1月的1.32万亿元。2月社会融资规模为9387亿元,比去年同期少1318亿元,不到1月2.58万亿元規模的一半。同时,2月末,广义货币(M2)余额113.18万亿元,同比增长13.3%,比上月末高0.1个百分点,比去年同期低1.9个百分点。2月末,本外币贷款余额78.90万亿元,同比增长13.9%。人民币贷款余额73.86万亿元,同比增长14.2%,分别比上月末和去年同期低0.1个和0.8个百分点。2月人民币贷款增加6445亿元,同比多增245亿元。

分部门看,住户贷款增加492亿元,其中,短期贷款减少746亿元,中长期贷款增加1238亿元;非金融企业及其他部门贷款增加5946亿元。对于上述数据,中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇指出,每年银行的贷款都是高开低走,因此2月份贷款增加远低于1月份,“是很正常的。”而对于存款增速同比放缓,郭田勇认为,虽然存款仍在增长,但是受到余额宝等创新理财产品的影响,银行揽存的压力越来越大。社会融资规模跌破万亿 2014年2月社会融资规模为9387亿元,比去年同期少1318亿元。1~2月社会融资规模为3.54万亿元,比上年同期少780亿元。对此,郭田勇指出,人民币贷款是社会融资规模的重要组成部分,前者环比增速的放缓也会影响到后者。

此外,信托领域暴露了一些问题和存在的争议,也导致2月份的信托产品发行受到影响。

截至2016年四季度末,中国商业银行不良贷款余额为15123亿元(人民币,下同),较上季末增加183亿元;商业银行不良贷款率为1.74%,比上季末下降0.02个百分点,这是该数据自2012年二季度以来首次回落。所谓不良贷款,按照中国国内的监管规定,商业银行应按照风险程度将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类,其中,贷款五级分类的后三类合称为不良贷款,往往意味着借款人无法足额偿还借款。不良贷款率则是不良贷款占总贷款余额的比重。分析人士表示,近期商业银行不良贷款率有所下降,主要由于中国经济的回暖,特别是钢铁、煤炭等传统银行信贷大户的行业复苏情况良好,使得银行信贷资产质量有所回升。分析指,目前还难以判断未来银行不良贷款率是否将呈现趋势性下降,这主要取决于监管层的政策引导和商业银行的风控,但随着过去一年有关债转股、不良资产证券化等政策相继推行、铺开,未来银行的不良贷款问题有望进一步好转。当天披露的数据还显示,截至2016年四季度末,中国银行业金融机构境内外本外币资产总额为232.3万亿元,同比增长15.8%。其中,大型商业银行资产总额86.6万亿元,占比37.3%,同比增长10.8%;股份制商业银行资产总额43.5万亿元,占比18.7%,同比增长17.5%。

银行业的利润增速有所回升。截至2016年四季度末,商业银行当年累计实现净利润16490亿元,同比增长3.54%,增速同比上升1.11个百分点。此外,中国银行业继续加强对“三农”、小微企业、保障性安居工程等经济社会重点领域和民生工程的金融服务。截至2016年四季度末,银行业金融机构涉农贷款(不含票据融资)余额28.2万亿元,同比增长7.1%;用于小微企业的贷款余额26.7万亿元,同比增长13.8%。(完)。

农行展开的国有商业银行股改“收官之战”受到人们广泛关注。农行的上市时机、投资价值、境外战投、“三农”业务、未来前景等成为市场和投资者热议的话题。对此,农行给予清晰的解答,从中也折射出农行改革过程中的艰辛与信心。农行为何选择此时上市? 银行首次公开发行(IPO)的具体时机,取决于对改革进程的统筹把握、上市准备工作的进展以及资本市场环境等多重因素,市场环境只是因素之一。资本市场复杂难料,没有人能准确预测“最佳时机”。年初市场还可以,后来出现了欧洲债务危机问题。中央依然推进农行上市,不仅显示出对农行的充分信任,也反映了推进中国金融改革的决心。事实上,工行、中行、建行股改上市后发生了很大变化,公司治理、财务状况、经营管理能力和市场竞争力均显著增强。农行作为最后一家上市的大型国有商业银行,对股改上市已筹备多年,此次公开发行启动迅速但并不仓促,虽然发行成功极具挑战性,但在股市波动情况下农行稳步推进,水到渠成。全球最大IPO是否物有所值? 农行并不刻意追求最大IPO,而是力争成为优秀IPO。A股和H股发行价格定在每股2.68元和3.2港元,并行使超额配售权,是农行与投资者的共赢。

对于此次发行价格,机构投资者普遍认为,充分考虑了发行人与投资者的利益,也充分考虑了后半年乃至2011年中国经济增长及农行内在增长潜力。农行近年来业绩快速增长,分红比例高。从农行招股书披露的信息来看,农行未来三年实行35%至50%的分红比例;2009年农行实现净利润650亿元,2010年预测净利润约829亿元。事实上,农行今年上半年各项业务的增长形势已超出预期。为何没有引进境外战投? 农行现在面对的市场环境和情况已经与当时建行、中行、工行不一样。随着中国银行业改革开放的深入,境外战投的意义和作用都在发生着变化。农行在国有商业银行股改上市收官之时,国有商业银行已经得到海内外实实在在的认可,在资本市场的形象得到大幅提升。因此农行只是引进了社保基金作为战略投资者,而没有引入境外战投。已与农行开展战略合作的,既有商业银行,也有业务资源互补的跨国公司,英国渣打银行、荷兰合作银行、美国ADM公司和澳大利亚澳七集团等均与农行签署了合作协议。此时,按市场价格在IPO时引入境外合作者,避免了过去银行股遭“贱卖”的质疑。同时,境外合作者也愿意长期持有农行股票,并实行业务合作,可以说这是对引进境外战投模式的创新和提升。

“三农”业务是优势还是包袱? 县域金融对农行来说是优势而不是包袱。农行的县域金融业务经过近年来的重组剥离以及一系列改革之后,其变化可用“翻天覆地”一词形容。2007年至2009年,农行县域金融业务实现税前利润分别为94.34亿元、134.44亿元、209.45亿元,年均复合增长率达到49.0%,高于全行30%的水平。2009年农行县域税前利润同比增速55.8%,今年一季度更达到85.9%。从盈利前景来看,农行县域金融业务也展现出向好态势。一方面,农行县域金融业务2008年和2009年的存贷款利差分别较全行高55个基点和29个基点。另一方面,随着农行对成本收入比的控制,以及贷存比的逐步提高,农行县域金融业务未来的盈利能力大可期待。将为资本市场带来什么? 农行股改上市,既是国有商业银行改革的重要一环,也是农村金融改革的重要组成部分。农行上市后,资本实力和盈利能力会得到增强,外部的监督和约束将有助于提高农行经营管理水平,改善内部治理结构。一方面,公司治理得到提升,管理效率大大提高;另一方面,信贷风险防控能力增强,会更加注重提升服务品质和产品创新,同时农行企业文化也将在员工中产生更大的凝聚力。

作为国有商业银行股改上市的“收官”之作,农行IPO的成功,标志着中国银行业改革进入到一个新的历史阶段,同时也意味着中国银行业国际资本化运作的步伐又迈出了重要一步,凸显了中国给世界金融市场带来的新活力。而成长性好的银行股票进入资本市场,将为投资者多提供一个选择,分享中国经济发展成果,获得较好的回报。农行上市后,银行及整体金融板块在A股市场的地位会得到加强,作为大盘蓝筹股为稳定市场波动将发挥积极作用。(记者 刘诗平 吴雨 刘琳)。

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