银行盯上球迷“钱袋” 理财产品“搭车”世界杯


 发布时间:2021-04-20 21:24:43

银行理财产品究竟是居民理财的好保障,还是巨额亏损的“夺命金”? “理财产品巨亏44%,银行理财实为‘夺命金’。”近日,市场上对银行理财做出了如此形容。但昨日这句话遭到了中国银行业协会专职副会长杨再平的驳斥,称报道失实。杨再平同时引用数据称,银行理财收益超过同期年存款利率。乱象:地下私募纠纷频现 “根据你的风险评估报告,本来你是不能买的,但是我可以帮你。”《夺命金》是一部以金融投资理财为背景的电影。在电影中,一位银行员工为完成销售任务,将一位毫无投资经验的客户风险承受等级从“谨慎型”直接提升到“进取型”,并帮她购买了基金。“您买这个理财产品尽管放心,肯定保本!收益还高!”对于常去银行办理业务的市民而言,这并不是陌生的说辞。一种情况,是在销售理财产品之前冠以诱人的宣传,却故意回避潜藏的风险,最终因运作不善导致亏损;而另一些所谓的“理财产品”并非银行发行,也不是银行代销,而是银行员工私下售卖的一款涉嫌违规的“有限合伙私募基金”,俗称“地下私募”。

一位第三方理财机构经理透露,一些品质欠佳的产品为了能在银行销售,给出的回佣最高能达到3%至5%。在诱惑面前,一些基层银行和个人丧失底线,“忽悠”消费者购买不适合他们的理财产品。也许这些事件仅仅是个别案例,却恰好暗合了《夺命金》中上演的剧情。反驳:收益超存款何谈夺命 《夺命金》的故事,近日与国内银行理财产品联系起来。事发于工商银行一款名为“2007年第1期基金股票双重精选人民币理财产品”的产品。这款产品为中资银行亏损幅度最大的产品。它的投资标的是中融信托的“超日太阳股权收益权投资集合资金信托计划”,而该信托计划投向的超日太阳,近期陷入资金链紧张的传闻中。杨再平昨日反驳称,经核查,工行该理财产品并未投于任何与超日太阳资金信托计划有关资产,市场传闻失实。而针对银行理财产品是“夺命金”的说法,杨再平表示,上年18家开展理财业务的主要银行为客户实现投资收益2464亿元,加权年化回报率为4.11%,高于同期3.25%的年存款利率,“何来夺命金之说?” 虽然“夺命金”的指责被反驳,但近期银行理财产品问题频发却是不争的事实。

从某商业银行员工私卖理财产品致客户亏损;再到某大型国有银行代销信托产品造成浮亏,类似的事件屡见不鲜。监管:银行违规将被追责 值得注意的是,银行理财产品的种种乱象已经引起了监管部门的重视。银监会在全国银行业监管工作会议上表示,要守住不发生系统性和区域性风险的底线,并叫停银行代销PE(私募股权)理财产品。银监会主席助理阎庆民表示,当前中国银行理财业务尽管发展迅速,但仍存在一些问题:银行与客户对理财业务风险收益特征认识不一致、银行内部管理水平与业务发展步伐不一致,银行业务发展与监管要求不一致。他强调银行特别要注意规范销售行为,严禁误导消费者购买。此外,中国银行业协会也正式发布《关于加强银行理财产品销售自律工作的十条约定》,明确要求银行要在销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围,做到发售的理财产品均注明风险等级。同时,应科学合理地进行客户分类,客观真实地对客户风险承受能力进行评估,确定客户风险承受能力等级,在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估间建立对应关系,并持续做好风险评估和提示工作。

而银行在销售理财产品时,一旦违反这些约定,将予以通报。

据经济之声《天下财经》报道,对大多数工作繁忙的老师来说,在物价上涨的时下,如何投资理财成为共同的困惑。记者了解到,浦发银行最近推出了一款所谓“教师专属理财产品”,投资期限27天,预期年收益率4.8%,5万元起售,主要投资于银行间债券市场等较为稳健的投资标的物,投资风险小。并且要求拿工作证才能购买,但是最终效果却并不好。专家认为,这样的产品只是银行的宣传噱头而已,教师理财应“稳“字当先。购买不同期限的银行理财产品可替代活、定期存款。目前一年期理财产品,年收益率已达5%以上,而一年定期存款收益率只有3.5%,而且,理财产品的期限多样,从几天、1个月到一两年都有,购买方便。另外,基金定额定投也非常适合教师族,既能参与到资本市场,又能以分散投资的特点来摊低成本,积少成多。

股份制银行三季度发行量居于首位,城商行超越国有大行位居第二 延续今年第二季度的高发行量,第三季度各商业银行发行的理财产品数量仍超过万款,达到10286款。其中,股份银行发行数量居首,城商行的发行数量则一举超过了国有大行,位居次席。值得注意的是,尽管第三季度理财产品实际收益率表现良好,但标榜高收益的结构性产品仍是短板,全部40款未达预期最高收益率的产品均为此类产品。发行数量逾万款 银率网数据库统计,第三季度各商业银行共发行理财产品10286款,发行量环比下降0.6%,但较上年同期增长29.9%。

其中,人民币理财产品共9968款,占比为96.9%,环比上升0.3%,同比增长36.4%;外币理财产品发行318款,环比降22.1%,同比降幅达48%。主要外币理财产品中,美元产品发行153款,环比下降14%,同比下降25.4%;澳元产品发行68款,环比下降21.8%,同比下降52.45%。1-3个月期限的理财产品依旧是发行主力,但占比略降。第三季度短期产品发行8955款,环比下降0.3%:其中1个月以内期限的产品发行725款,环比下降12.3%;1至3个月期限的产品发行5584款,环比下降3.7%;3至6个月的产品共发行2646款,环比上升12.3%;6个月至1年期的中期产品发行1152款,环比下降1.5%;1年及以上投资期限的理财产品发行131款,环比下降11.5%。

此外,另有48款理财产品未透露投资期限。今年7-9月,商业银行共发行非保本浮动收益产品7313款,占比71.1%,环比增长2.6%,同比增长44%。保证收益类理财产品发行842款,占比8.2%,环比上升4.3%;保本浮动收益类产品发行2131款,占比20.7%,环比下降11.8%。此外,三季度银行理财产品平均预期收益率持续走高。除一个月以内期限理财产品,平均预期收益率低于6月份外,其余期限理财产品平均预期收益率均高于6月份的收益水平。

投资期限1个月以内的理财产品平均预期收益率为4.06%;1至3个月理财产品平均预期收益率为4.73%;3至6个月理财产品平均预期收益率为4.95%;6个月至一年期理财产品平均预期收益率为5.18%;投资期限一年以上理财产品平均预期收益率为6.14%。城商行、股份制银行发行的短期理财产品平均预期收益率水平占优势,在中长期产品中,外资银行发行的理财产品预期收益率水平较高。城商行发行量超大行 随着股份制银行与城商行愈发重视理财产品这块阵地,这两类银行也取得了不俗的成绩,股份制商业银行三季度发行量居于首位,城商行发行量稳步上升,超越国有大行位居第二。

三季度,股份制商业银行发行3344款产品,环比下降8.4%,占比为32.5%,位居首位;发行量排名第二的为城市商业银行,发行3176款,环比上升5.2%,占比为30.9%;国有商业银行发行3062款,环比上升5.7%,占比为29.8%,位居第三。农村商业银行发行量也稳步上升,三季度共发行455款产品,占比为4.4%;外资银行发行249款,占比为2.4%。排名前三的银行依次为:建设银行,发行1216款;民生银行,发行874款;中国银行,发行585款。

前三名银行发行量合计占总发行量的26%。前十五名银行发行量占总发行量的64.4%,发行集中度有所上升。40款结构性产品未达标 今年三季度共有10253款理财产品到期,有76%的产品披露了到期收益数据,其中仅40款产品未达到最高预期收益率,达标率为99.5%。到期收益率未达最高预期的产品均为结构性产品,其中招商银行未达标产品数量最多,26款产品未达标,12款产品均仅实现0.4%的最低预期收益率;其次为广发银行,7款产品未达标;浙商银行5款产品未达标;农业银行与平安银行各1款未达标产品。

未达标理财产品挂钩标的涉及汇率、大宗商品、指数及一年期整存整取人民币存款基准利率等。三季度没有出现收益为零的产品。从理财产品的币种来看,未达标的产品均为人民币理财产品。454款外币理财产品中,342款产品披露到期收益率,全部达到最高预期收益率。■本报记者 吕 东。

世界杯 理财产品 球迷

上一篇: 银行利润增幅集体下滑 净息差收窄影响大

下一篇: 希腊危机背景下 欧盟统计局将获更大监查权



发表评论:
相关阅读
热点话题
网站首页 | 网站地图

Copyright © 2012-2020 金风资讯网 版权所有 0.26848