网商银行推出信任付 为小微企业提供账期金融服务


 发布时间:2021-04-11 13:33:01

近日,中国保监会会同国务院食品安全委员会办公室、国家食品药品监管总局联合印发《关于开展食品安全责任保险试点工作的指导意见》(以下简称《指导意见》),标志着我国食品安全责任保险制度初步建立,相关试点工作将在全国范围内启动。《指导意见》将食品安全责任保险试点情况纳入地方食品安全工作考核评价体系,企业投保情况也将纳入企业信用记录和分级分类管理指标体系,已投保企业可优先获得行业专项支持和政府扶持政策。《指导意见》要求各地结合实际开展食品安全责任保险试点,充分发挥保险的风险控制和社会管理功能,探索建立政府、保险机构、企业、消费者多方参与、互动共赢的激励约束机制和风险防控机制,为全面推行食品安全责任保险制度积累经验。首批纳入试点重点推进的食品企业是:食品生产加工环节的肉制品、食用油、酒类、保健食品、婴幼儿配方乳粉、液态奶、软饮料、糕点等企业;经营环节的集体用餐配送单位、餐饮连锁企业、学校食堂、网络食品交易第三方平台的入网食品经营单位等;当地特有的、属于食品安全事故高发的行业和领域。《指导意见》要求相关部门加强数据分析与共享,建立食品安全风险评级制度,将企业的安全管理评级、信用记录、行业风险差异、历史损失等情况纳入费率调整因子,利用费率杠杆机制提升企业安全管理水平。

据保监会相关负责人介绍,《指导意见》下发前,我国浙江、上海等地已率先通过政府引导的方式开展了食品安全责任保险的地方性试点,取得了有益的经验。下一步,中国保监会将配合相关部门建立联合工作机制,细化工作方案,鼓励、指导保险企业开展承保理赔、防灾防损等工作,积极参与食品安全治理,并推动多部门合作,加强数据、信息共享,扩大宣传和引导,推动立法进程,使食品安全责任保险在保障消费者权益和促进食品安全治理方面更好地发挥作用,为全面推行食品安全责任保险制度积累经验。据悉,食品安全责任保险是发达国家和地区进行食品安全管理普遍采用的机制。《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》也明确提出在与公众利益关系密切的食品安全等领域探索开展强制责任保险试点的要求。建立食品安全责任保险制度,是加快发展现代保险服务业的重要内容,是落实党中央、国务院关于全面深化改革、加强食品安全工作决策部署的重要体现,对保障和改善民生具有重要意义。开展食品安全责任保险试点,有利于完善社会治理体系,发挥保险化解矛盾纠纷的作用,用经济杠杆和多样化产品化解食品安全事件民事责任纠纷;有利于发挥保险的风险管理和经济补偿功能,提高食品安全事故预防和救助水平,保护消费者的合法权益;有利于食品生产经营企业转移风险,提高产品质量,促进经济提质增效升级;有利于加快政府职能转变,优化食品安全监管方式,协同解决食品安全问题,推进食品安全社会共治。

国务院国资委网站17日发布的一则公告显示,国有重点大型企业监事会将通过采购第三方服务方式检查央企境外“家底”。这则题为《国有重点大型企业监事会2015年度集中重点检查项目和境外国有资产检查项目服务采购招标公告》显示,此番采购服务招标项目分为7个包。今年全国两会期间,全国政协委员、审计署原副审计长董大胜在接受记者采访时说,中央企业越来越大的境外投资基本上没有进行审计,存在大量空白点。而据记者了解,截至2013年底,110多家中央企业资产总额达到35万亿元,其中境外资产总额超过4.3万亿元。

国务院常务会议确定了十条举措来缓解企业融资难题。7月24日,银监会就解决小微企业倒贷(借助外部高成本搭桥资金续借贷款)问题出台新措施。伴随着国家层面对小微企业融资难、融资贵的关注,小微企业的上述诉求有望得到解决。小微企业在获取银行贷款之后,资金压力虽有所缓解,但新问题往往随之产生。贷款将到期时,企业又遇到新的问题:该还款了,资金尚未回笼,下游货款支付滞后。若要办理续贷,只能在原有贷款还清后再提出申请。为此,通过民间借贷或小贷公司寻求“过桥”资金,成为了不少小微企业的无奈选择。这便是银监会在7月24日发文中提及的“倒贷”现象。

小微企业 倒贷一次成本增加2%~3% 过往两届的长沙小微企业金融服务节中,成功获得银行贷款支持的企业代表告诉记者,传统的“先还再贷”模式下,企业从贷款归还后到获得续贷,准备材料申请到审核通过放款,至少需要5天左右的时间,有的银行这一周期还更长。若这期间企业需以过桥贷款救急,以300万元贷款为例,按照时下过桥贷款,每天的代价是3%。,5天下来的过桥成本就高达4.5万元。长沙一位不愿透露姓名的小微企业负责人表示,一般“倒贷”一次,至少增加企业贷款总额2%至3%的成本。“别小看这个过桥资金,很厉害的,每天2.5%。

~3%。,所以一般不是迫不得已,不会考虑过桥资金。”该人士透露,该企业生产食用油,企业2011年和2013年办过两次贷款,前不久刚还清,为了避免走过桥方式,提前几个月催收下游欠款筹措资金。他表示,如果银行方面能适当变通,这笔额外的过桥成本其实就能省下来为企业减负。他表示,“银行的说法是,这样才能证明企业经营运转正常,实际上,下游回款稍微延后,很容易造成资金链紧张。” 长沙做法 已有银行试水延期破解倒贷 如今,长沙地区已有银行试水解决这一问题。针对上述小微企业贷款期限与生产经营周期错配导致的临时性资金短缺问题,兴业银行长沙分行试推小微企业“连连贷”,即“短期流动资金贷款+连连贷”产品组合。

这意味着,符合条件的小微企业贷款到期后无需筹措资金还款,贷款期限顺延一年,以支持企业生产经营周转。这样一来,放款与还款可无缝对接,而且延贷到期后,符合条件的话企业仍可续贷。此外,针对外省市一些被市场验证较为成功的模式,湖南也有望借鉴推广。例如,福建泉州银行此前推出“无间贷”,即企业在原流动资金贷款到期前向银行提申请,审查通过后,无须归还贷款本金即可享受贷款自动续期。对此,民生银行长沙分行副行长旷勇平日前对记者表示,民生银行在湘的小微贷款量较大,不少小微企业的贷款需求有延续性,实际操作中银行也需要类似的做法。

昨日,广发银行长沙分行副行长龙炜对记者分析称,银监会的最新要求可使小微企业贷款不受银行季末月末考核抽贷影响,避免为倒贷而临时融资高成本资金或高利贷,但一定会针对优质可持续发展的小微企业,尤其是生产制造型和为大企业配套的小企业。“目前广发银行正在落实实施细则,估计很快会有明确要求和条件。” 银行说法 需在风险收益中找平衡 事实上,小微企业融资成本高企,倒贷只是原因之一。今年以来,不少企业感到资金成本有攀升态势。省会多位银行业人士表示,这与利率市场化进程中,银行理财产品等存款替代性产品快速发展,提升了资金市场成本有关。

此外,从小微企业贷款操作上看,与贷款相关的中间收费环节并不少。例如,一笔贷款可能涉及的中间费包括抵押登记费、公证费、工商查询费、担保费等数种,无形中增加了企业的贷款成本。记者了解到,即便是银行向小微企业推的纯信用贷款,虽无需担保抵押,增加了贷款的可得性,几万元到几十万元的贷款,在短短几个工作日内就能审核完发放到小微企业主手上。但从成本方面考量,贷款利率年化下来也并不便宜,大约在15%至18%之间。而这一贷款利率,明显高于一般的经营性贷款和流动资金贷款。对此,长沙多名经办小微贷款的银行人士解释基本一致:银行降低了企业的贷款门槛,同时也增加了自身的风险,定价偏高的目的也在于“让收益覆盖风险”。

作为缓冲,不少银行对此类信用贷采取随借随还、按日计息的方式,激发贷款企业的还款积极性。“今年以来,银行放贷积极性远不如去年,主要是担心不良,毕竟需在风险和收益中找平衡,银行也很难。”长沙某股份制银行人士直言。银监会通知要点: 1.银行要合理设定贷款期限,根据小微企业生产经营特点、规模、周期和风险状况等因素,合理设定流动资金贷款期限,提高贷款期限与小微企业生产经营周期的匹配度。2.银行要丰富完善贷款品种,科学运用循环贷款、年审制贷款等业务品种,合理采取分期还款等灵活的还款方式,提高小微企业使用贷款资金的便利程度,减轻小微企业一次性还款压力。

3.银行要积极创新服务模式,对流动资金周转贷款到期后仍有融资需求,又临时存在资金困难的小微企业,符合条件的,可以办理续贷,提前开展贷款调查和评审,科学加以风险分类,符合正常类标准的,应当划分为正常类。记者 李素平。

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