监管层叫停超短期理财产品 滚动式产品难现井喷


 发布时间:2021-03-03 10:21:24

记者发现,理财产品5%以上的预期收益率就能轻而易举地吸引投资者的关注,而10%预期收益率以上的产品往往会遭到投资者的哄抢。然而,产品到期之后,投资者能否得到预想中的高收益呢? 记者了解到,收益较高的理财产品通常均为结构性理财产品。数据显示,今年前十个月,超过60款结构性理财产品未实现最高预期收益率,国有银行、股份制银行及外资银行发行的产品均有涉及。某国有行之前发行的一款人民币挂钩汇率结构理财产品为例,到期后仅实现0.5%的最低收益率,与该行当初公布的最高预期收益率5%相比,相差90%。理财师陆晓丽指出,结构性理财产品其挂钩标的主要涉及股票、汇率、大宗商品等,这些挂钩标的的走势具有很强的不确定性,产品能否获得较高收益率与产品的入场时机、产品的设计结构、挂钩标的表现等因素有着千丝万缕的关系。投资者在投资银行理财产品时,可以参考产品以前的年度业绩,结合市场走向,来分析该理财产品的收益有无实现的可能性。她还指出,目前阶段,一年期以内的、投资方向较稳健的银行理财的收益率基本在4%左右,如果投资者发现某款产品的投资预期收益率特别高,投资前须留心。实习生 王梓。

据用益信托工作室不完全统计,上周共25家信托公司参与成立了52款产品,成立规模约为62.17亿元。成立产品数量和融资规模均处于较低水平,上周市场小幅回升,产品数量和规模均较前一周有所增长,其中产品数量增加1款,但融资规模则环比增长40.69%,产品平均规模上涨。截至上周,10月共成立产品223款,募集资金191.42亿元,与上月同期相比,产品数量和融资规模均大幅下降,市场表现冷清。上周共21家信托公司参与发行了34款集合信托产品,发行规模约63.56亿元。机构参与数量比前一周减少1家,机构参与度为30.88%。与前一周相比,上周发行产品数量较前一周减少5款,发行规模环比下降42.7%,平均规模下降,这主要是因为前一周有3款10亿元以上较大规模产品拉高总体发行规模,而从统计数据来看,上周发行规模最大的为华润信托发行的“东方资产应收债务”计划,发行规模为10亿元;上周发行规模最小的则为华宸信托的“阿拉善经济开发区棚户区改造项目集合资金信托计划”,发行规模仅为500万元。截至上周,10月份共发行产品225款,发行规模约为403.88亿元。上周成立产品平均预期收益为8.88%,较前一周增长0.12个百分点。

从各期限平均收益水平来看,上周1.5年期以上产品平均收益均较前一周有所上涨,其中2年期以上产品收益涨幅最大,由前一周的8.38%升至上周的10.57%,增加了2.19个百分点。上周成立的集合信托产品中,房地产领域融资规模最大,上周共成立8款该类产品,共募集资金21.63亿元,占总成立规模的34.79%;而前一周数量、规模均居首位的金融类产品,上周仍保持数量领先,共成立14款产品,募集资金4.86亿元,占总规模的7.82%,占比最小;基础产业领域持续低迷,上周仅成立4款产品,共募集资金6.66亿元,占总规模的10.72%;工商企业领域成立产品13款,共募集资金13.68亿元,占总规模的22.01%。

兴业银行信用卡发卡整整十周年。十年来,朝着“卡量上规模、产品有特色、功能多样化、支付更便利”的发展目标,兴业信用卡坚持差异化、精细化发展思路,不断丰富产品线,做大做强业务规模,发卡量从成立之初的6万张,到目前突破1200万张。“真诚服务,相伴成长,十年只是一个开始,”采访中,兴业银行信用卡中心总经理郑志明表示,“我们已做好重新启航,再续精彩的准备。” 差异化产品体系:五大类50款产品 注重融合、不断创新,是兴业银行信用卡发展的主旋律。十年来来,兴业银行信用卡一直追求品质基础上的差异化经营。2004年7月22日,兴业信用卡呱呱坠地便一鸣惊人。作为一张全球通用的美元和人民币双币种贷记卡,持卡人无需预先存入备用金,即可在全球200多个国家和地区的超2000万家带有银联、VISA或万事达标识的商户、自动柜员机刷卡消费或取现,并独家率先提供“刷卡消费可选密码”服务,充分尊重国内持卡人的消费习惯和安全心理。

次年9月, 兴业银行隆重推出加菲猫信用卡, 作为国内首张包含卡通、情侣主题的温变异形信用卡,该卡将加菲猫幽默风格融入卡片时尚,其创新的“异型”和“温变”的信用卡概念广受年轻、时尚人群追捧, 引发了新的时尚话题——“遛卡”风潮,也由此正式拉开兴业信用卡构建差异化产品体系的序幕。从卡面到权益,从权益到价值引导,十年间,兴业银行信用卡深入研究分析不同客群的消费理念和消费习惯,大力推进产品创新,将金融服务与百姓衣食住行等日常生活以及时尚追求等有机融合,不断延伸信用卡服务内涵,一次次刷新“国内信用卡的第一次”。2007年,推出面向成功人士的白金信用卡,成为国内首张以“家庭关怀”为主题的白金信用卡;2009年,推出国内首张高端商旅白金信用卡——行卡白金信用卡;2010年,推出国内首张低碳主题信用卡——中国低碳信用卡,引领个人消费与低碳环保相结合;2010年,推出首张低碳联名白金信用卡——睿白金信用卡;2012年,推出首张集借记卡和贷记卡功能于一体的借贷合一卡;2013年, 推出适合留学生家庭的尚白金信用卡,以主附卡的创新形式,实现家庭类信用卡产品零的突破; 2014年,针对年轻网民隆重推出PASS信用卡,实现了信用卡网上交易真正意义上的积分累计。

“我们目前已形成5大类近50款产品的完整产品线,建立了一套多维度、多层次、多选择的信用卡产品体系。”郑志明介绍,“未来兴业信用卡家族还会不断壮大,以满足消费者越来越个性化的金融需求”。精准营销:更加贴近客户需求 十年来,在差异化战略指引下,精准化营销已成为兴业银行信用卡“打天下”的法宝,其核心始终围绕更加贴近客户需求。“从2007年起,我们就持续开发数据挖掘处理技术,依托数据模型,对业务数据进行挖掘、分析,并将结果运用于各类市场推广和营销活动中,建立起精准化的推广营销体系,更加贴近客户需求。”郑志明介绍说。记者注意到,这样的例子在兴业银行信用卡推广方面比比皆是。

例如,以满额抢购、满额礼送等传统营销方式,在全国范围内铺开“超值周末”系列活动,凭借丰富的活动内容和超值服务,广受青睐;实现异业品牌强强联合,与蒙牛特仑苏合作,推出“刷卡送特仑苏”活动,大大提高兴业信用卡的知名度;自2013年起,紧抓消费热点,瞄准白领消费客群,联合星巴克持续开展超值积分兑换咖啡活动,6000积分即可兑换任意一大杯手工调制饮品,活动在唤醒沉睡积分的同时,拉近了客户与银行的距离,获得大批白领客户拥趸。同时,兴业银行信用卡持续打造营销活动品牌,在境内推出“天天约惠”、“约惠6积分”等品牌活动的同时,将触角延伸至境外,延续“约惠全球”、“随兴游”等品牌,同时突出“劲爆韩国”、“约惠港澳台”、“玩转香港”等子品牌,在完善信用卡营销服务网络的同时,不断提升服务品质。

随着微博、微信等新媒体的兴起,兴业银行信用卡积极将新媒体作为产品宣传、活动推广和价值引导的重要平台。例如,兴业银行信用卡中心新浪官方微博一方面通过发布产品信息、活动信息等,让更多客户在第一时间了解兴业信用卡动态,另一方面,通过该平台互动收集客户消费需求、用卡习惯,以“互动式营销”实现信用卡营销和信用卡用卡的良性循环。目前,兴业银行信用卡中心的新浪官方微博粉丝总量已突破430万,拥有大量忠实粉丝。“微公益”平台:引领绿色消费风尚 十年来,作为国内首家“赤道银行”和绿色金融引领者,兴业银行坚持“寓义于利”的社会责任观,在充分发挥兴业信用卡消费信贷功能的同时不忘回报社会,创新信用卡公益项目,履行社会责任。

“除了提供消费信贷功能,我们还将信用卡作为汇聚爱心、倡导公益慈善、绿色消费等健康生活理念的重要载体。”上述负责人介绍道,从2008年汶川地震后推出国内首张爱国主题信用卡——“中国心信用卡”,到“中国心公益计划”系列活动,再到雅安地震“加油雅安 积分爱心助学”捐款献物,“我们不断努力践行社会责任,搭建“微公益”平台,汇聚更多人的爱心力量回报社会。” 据了解,从2013年起,兴业银行联合中国扶贫基金会,着眼于“培养能够参与和创造未来的孩子”这一公益主题,拉开了“爱‘兴’积分”品牌公益活动序幕。通过常态化积分捐赠通道,发挥“微慈善”的积聚效应,为更多爱心持卡人提供低门槛的爱心捐赠方式,帮助贫困地区的孩子搭建温馨、益智课堂。

尤为突出的是,作为国内首家赤道银行和绿色金融引领者,兴业银行始终致力于绿色金融在个人消费领域的探索和实践,倡导低碳生活、绿色消费,于2010年推出国内首张低碳主题认同信用卡—中国低碳信用卡,率先为个人实现“碳中和”购买碳排放量打开首个银行交易简便渠道,目前持卡人数超过29万人。之后,该行又陆续推出了多款以低碳作为精神内核的产品,如带有低碳权益的信用卡产品——DIY信用卡、睿白金信用卡、尚白金信用卡、PASS信用卡等,持卡人每刷卡1笔,兴业银行即出资1分钱,并于2014年4月22日世界地球日集中向环境交易所购买自愿碳排放量,截至2014年7月末,已累计购买碳减排量6.45万吨,相当于46.4万人乘坐飞机飞行1000公里产生的碳排放量。

由于将“绿色、环保、低碳”概念引入个人生活,兴业银行低碳信用卡得到广大金融消费者和社会各界好评,先后获得“中国最佳品牌建设案例”贡献奖、“最具杰出贡献信用卡”、“传播先锋奖”等奖项。面对来势汹汹的互联网金融大潮,传统金融业及产品或许需要更多的转型突破,甚至是对原有业务模式的颠覆再造。“下一个10年,兴业信用卡将以更高的起点、更广阔的布局、更创新的作为,谋求更精细的品质化经营之路,实现信用卡业务的持续健康发展,再创辉煌。”兴业银行信用卡中心的工作人员如是说。

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