偿付能力低于150% 险企不得筹建省级分公司


 发布时间:2021-01-23 02:33:07

保监会下发的《保险资金运用内部控制指引》,1月12日至13日,中国保监会对于各家保险公司投资部门高管、风控和审计部门人员以及第三方审计机构人员进行了分批培训。证券时报记者从会上了解到,目前正在各家保险公司进入实操阶段。根据监管要求,今年4月30日保险公司要拿出外部审计报告。这是国内保险机构首次被要求聘请独立第三方审计机构,对保险资金运用内部控制进行专项审计。在国外,这套内控做法较为普遍。中国保险资产管理业协会执行副会长兼秘书长曹德云表示:“外部审计不是给保险投资念‘紧箍咒’,而是督促保险公司梳理现有管理体系的缺陷与问题,明确内部管理目标、原则和方向,进一步强化内控水平,提升内控能力,为深化市场化改革奠定基础和创造条件。” 保险投资外部风险增大 2016年,中国经济将继续寻底,股市、汇市波动加大,再叠加利率下行因素,保险资金的投资压力增大。在此背景下,中国保监会加快推进《保险资金运用内部控制指引》,引导行业加强内控,防范风险。2015年,保险行业风险整体可控,并取得了近年来最好成绩。保监会副主席周延礼近期的一次讲话中透露,2015年保险业总资产超过12万亿,净利润创历史新高,预计增长接近73%。

行业净利润创新高,保险投资收益的上升功不可没。十八大以来,中国保监会大力推进保险资金运用市场化改革,拓宽投资领域,减少投资限制,转变监管方式,强化事中事后监管。目前来看成效明显,保险投资收益从3.39%逐年上升至今年的7.5%左右,行业盈利能力大为增强。然而,投资收益上升的另一方面,是风险暴露的增加。随着保险资金运用的放开,保险行业不可避免地面临着更大风险挑战。从操作层面看,保险资金运用风险已经与我国经济金融风险深刻交织交融在一起,宏观经济下行的压力和经济去产能、去库存和去杠杆,都将让保险资金面临更复杂的信用风险、市场风险等。从微观层面看,仍有部分保险公司资金运用内部控制及风险管理不健全,操作风险、道德风险等问题较为突出。有的公司投资冲动与薄弱的内部控制及风险管理能力之间的矛盾较为突出,很多保险机构投资能力及风控管理水平还相对不足。保险行业在投资文化、人才、制度及运作机制上还处于基础建设阶段。引入外审第一年: 让风险暴露 数据显示,2015年前11月,保险资金运用余额108538亿元,较年初增长16.31%。

其中银行存款25289亿元,占比23.3%;债券37791亿元,占比34.82%;股票和证券投资基金15271亿元,占比14.07%;其他投资30186亿元,占比27.81%。为了防范行业风险,保险机构被要求聘请符合条件的独立第三方审计机构对公司内控进行审计,一方面是促进保险机构完全和完善保险资金运用内部控制,并确保得到有效的实施;另一方面,发挥市场约束机制的作用,引入独立第三方审计力量,充分发挥市场中介机构在提供专业技术、揭示风险等领域的积极作用,形成独立、多元的监督主体和市场约束机制。2016年是实施保险资金运用外部审计的首年,如果按照今年4月份拿出外审报告来倒计时,留给各家公司内部梳理和制度建设的时间非常紧张。上述监管部门人士表示,第一年监管部门对于审计报告会采取相对容忍的态度,以暴露问题和揭示风险为目标。股票投资需加强信披 《内控指引》采取了“1+N”的形式,“1”是对所有的投资业务做出总体的规范,“N”是对于不同类型的工具,根据本身所具有的风险做出细则。去年12月15日,保监会公布的《保险资金运用内部控制应用指引》,分别对银行存款投资、固定收益投资、股票和股票型基金投资的关键环节制定了内控标准和流程,将有效防范上述投资领域的主要风险和问题。

指引对股票投资领域的资产配置风险、内幕交易和利益输送风险等问题做出了重点规范。指引称,保险公司举牌上市公司股票,应按照要求进行披露;除披露相关股票名称、代码、公告日期、交易日期等基本信息外,还应披露资金来源、投资比例、管理方式等信息,运用保费资金的,应列明相关账户和产品投资余额、可运用资金余额、平均持有期及现金流情况;并明确披露的时间和要求,增强操作规范性等等。

2013年至2014年9月,河南省驻马店市驿城区检察院共查处农业保险领域职务犯罪案件13件27人,涉案金额累计达1000多万元,成为农村继低保、良种补贴、林业补贴等案件的又一个高发点。农民参保意识不强。由于农业保险的赔偿范围和额度较低,农民参保积极性不高。以2013年小麦保险为例,农户在遭灾后全部绝收没有任何剩余残值的情况下,才可以获得全额赔偿;如未全部绝收,每次事故保险公司的绝对免赔率为10%,即农户受灾损失10%以内的,保险公司不负责任何赔偿。也就是说1亩小麦或玉米投保18元,即使完全绝收,全额赔偿也就二三百元,老百姓认为应该按照亩产来赔偿,对保额理解有偏差,导致农民不愿参保。此外,90%以上的农户不知道购买保险有财政补贴,少数知道的也不清楚补贴有多少。

2011年,驿城区胡庙乡农户鲁老汉的5亩玉米受旱灾,当地保险公司派人查勘之后,他共领到了150元的赔偿款,严重挫伤了其投保农户的积极性。保险公司不作为,违背保险经营原则。保险公司为了自身利益伙同相关职能部门、乡镇、村组造假,虚报保险标的骗取财政补贴。一些保险业务员采取各种手段诱使乡镇和村组干部替保、虚保,以农民的名义缴纳保费后再由保险公司以虚假理赔的形式为投保人牟利。有的保险业务员甚至声称,无论当年是否遭受自然灾害,保证投保人不赔本还能赚。这种做法违背了保险经营的基本原则,给国家政策资金造成人为损失。如在该院查处的13件27人农业保险费案件中,均和保险业务员诱导有直接关联。犯罪分子“抱团作案”,结成利益链条。

在乡村,村干部属于监督上的“真空地带”,权力寻租机会大,往往形成“利益同盟”,互相包庇和掩护,因而发生在农业保险领域的贪污贿赂案件97%属于窝案串案。如驿城区胡庙乡吴楼村委原党支部书记赵某等5名村干部,与保险公司有关人员勾结,采取虚假投保和虚假理赔的方式套取国家财政补贴资金5万余元。监管机制不健全,农业保险不保险。农业保险的制度设计看似严密,参加保险的时候需要经过两级审核,个别地方还规定了需要进行公示,理赔款也不经过乡村干部的手,直接打到农民的粮食直补卡中。但在制度落实过程中,几乎没有监督机制;另外地方政府主要精力是确保上级资金到位,而忽视对其使用情况的监管也是造成农业保险补贴运行混乱的主因。近年来,正是有了国家农业保险补贴政策,才使农户在大灾之年及时恢复生产,不至于因灾返贫。

那么如何为农业保险装上“安全阀”,遏制这种犯罪行为的发生?办案检察官建议:当务之急是应强化监管,将农业保险实行“三到户四公开”,即保险政策公开、参保情况公开、理赔结果公开、服务标准公开和承保到户、定损到户、理赔到户,让农业保险在阳光下运行;其次司法机关要在农业保险上始终保持高压,对农业保险经营过程中存在的违法违规行为依法严肃处理;保险公司也要树立农业保险合规经营的意识,建立起保险公司严格的内控制度。

分支机构 保险公司 办法

上一篇: 后视镜单独损坏险企拒赔 女子为获赔偿再撞车门

下一篇: 两个月收益10%?米缸金融第一季度投资报告被指作假



发表评论:
相关阅读
网站首页 | 网站地图

Copyright © 2012-2020 金风资讯网 版权所有 0.29583