影子银行将被重点监管 银行理财不得购买本行贷款


 发布时间:2020-12-01 19:47:22

7月2日便可以取走,支付储户的利息就高达16万元。” 眼看着年中考核“大限”逼近,一些银行急红了眼。近日来,温州多家银行不惜喊出0.6%~0.8%不等的日息揽储。这似乎是国内银行业月末疯狂的一个缩影。由此催生了一批专司揽储获高额利息的中介,一些正找不到出路的游资大举“杀进”银行。为冲量开出高额利息 “各家银行都推出年化利率不等的理财产品,但是相较温州那边的银行,真是小巫见大巫,人家都喊出日息了。而且不需要你买理财产品,只要存现金就可以。”沪上一金融行业人员表示。据悉,温州部分银行曾一度开出“存1万返440元”的高额利息吸引了大量储户,随后多家银行纷纷效仿。

事实上,为冲量,银行需要资金的时间仅是6月30日和7月1日这两天,过了7月1日,储户就可以取走资金。温州一银行内部人员称,现在银行内部人员通过各种关系在拉存款。假如你6月30日可以存1000万现金到银行,7月2日便可以取走,支付储户的利息就高达16万元。“但必须是在温州的银行开户,基本上你存进户头后,最快1小时就能把利息打在你的账户上。”该人员表示。温州中小企业发展促进会会长周德文表示:“年中和年底都是银行冲量的时候,虽然存在高息揽储,但利息这么高的情况并不是普遍现象。” 据悉,目前温州民间资本长期借款月利率在3分左右,而短期的月利率则是在6~8分。

催生一批揽储中介 “银行需要存款就这么2天时间,所以你存10万20万,没有多少利息,但是中介却能把分散的资金集中去存,这样利息就不一样了。”一知情人士透露。他表示:“银行冲量都是上亿元,对散户没有兴趣,很多投资者把钱集中到一个账户下,银行很快就把利息打给我们。” 据了解,目前温州一国有大行支行还有10亿元的资金缺口,急需存款才能解燃眉之急。银行的月末疯狂,催生了游走在“灰色地带”的中介,而他们的分工也更为细致:从一年期存款,到短期存款,再做活期存款,都有专门的中介在做。周德文表示:“这部分利息并不是由银行买单。

因为毕竟有很多企业缺钱,谁来为这部分利息买单,银行就把钱贷给谁。” 同城揽存恶性竞争 “急需存款1千万,私下回报6‰。” 这是胡小军(化名)本月中的一条业务救急短信,身为某股份制银行对公业务客户经理的他,为应对月底揽存指标考核压力,他将短信发给了在某中型企业做财务的大学同学张某。两个月前,经过几层游说,该企业在胡所在的支行网点开立了一个结算账户。但张某再没有帮上忙。他很快私下得知,深圳某国有大行(建行)的支行给他部门的财务总监开出了7‰的揽存回报,两人同样是同学关系。而在同期,张某和他的财务总监还受到来自一些新设银行的游说,他们给出的揽存回报从7‰到1%不等。

最新数据显示,中信银行托管部今年上半年托管规模2865亿元、同比增长1152亿元、增幅67%,托管收入1.5亿元,同比增长7166万元,增幅91%的业绩。中信银行依托优势 布局三大业务板块 托管业务对于银行中间业务收入的重要性在业内早有共识,但中小股份制银行托管业务的发展条件却并非得天独厚,一些国有大型商业银行获得基金等托管资格较早,且已和众多基金公司、企业、机构建立了相对固定的合作关系,这使得中小股份制银行多年来一直苦于开辟市场空间。然而随着国内外经济金融形势的复杂化加剧,同时也是为适应日趋严格的资本监管要求,我国银行业金融机构特别是中小商业银行都在积极转变盈利模式,在大行垄断托管业务的情况下,以更有竞争力的费用率和在研究基础上对市场进行精分,大力开拓新领域,初步立稳了脚跟。作为业内第二大股份制商业银行,中信银行也不例外,在2011年初提出转型发展的战略之上,中信银行继续将托管作为中间业务的重点之一,并认真思考业务的意义与未来。记者了解到,中信银行于2004年取得证券投资基金托管人资格,成立托管部,正式开展托管业务。虽然进入托管业的时机较晚,但中信银行拥有较为突出的资源优势——中信集团金融和非金融领域的资源、中信银行自身的平台以及金融同业三方面的协同效应。

通过整合资源和重点突破,中信银行的托管业务迅猛发展,2007年托管部升格为托管中心;2008年获得企业年金和保险资金托管资格,成为第二家拥有“全牌照”托管资格的股份制银行。截至2010年底,中信银行的托管规模已超过2500亿元,收入超过2亿元,名列股份制银行前列,且精心布局三大业务板块,逐步构建了券商集合理财产品托管、股权投资基金(PE)托管及养老金业务相结合的托管体系。其中,券商集合理财产品托管数量位居股份制银行第一、行业第三;股权投资基金(PE)托管规模市场占有率跃升行业第二;养老金业务超过百亿,养老金客户数量600余户,业务规模和客户数量连续三年逐年翻番,增速超过80%,位居行业第一。传统与创新并举 中信托管未来可期 记者在采访中了解到,中信银行的托管业务,始终秉持着“跳出托管做托管”这一创造性的经营理念,不仅发展传统意义上的证券投资基金和券商集合理财托管,而且更多着眼于企业和金融机构投融资全程业务链的业务机会,从以产品为中心”逐步转变为“以客户为中心”,托管产品营销提升为综合托管解决方案的设计和执行。这种创新理念无处不在。首先,体现在中信银行力求从单一的托管业务向利用集团、同业、银行内部三大平台资源为客户提供综合解决方案延伸,从传统的核算、估值、清算、监督等向评估、咨询、综合服务等创新领域拓展,从传统的基金托管人向托管综合金融服务商转变。

同时,还体现在中信银行充分利用中信集团自身优势协同开展托管业务,积极与集团内中信证券、中信信托、中信建投、中信资本等机构在产品开发、PE基金业务平台搭建和市场开拓等方面开展全面的合作。据悉,下半年中信银行托管部还计划与刚获得中国证监会颁布的QFII资格的BBVA合作QFII产品。正是由于传统和创新并举的经营思路,今年上半年,中信银行托管业务实现了高速增长。在传统的基金券商托管领域,中信银行抓住产品审批渠道进一步放开的监管政策调整机遇,实现了基金、券商及专户理财托管的快速增长,共新上线17只产品。在具有一定领先优势的PE基金托管方面,新上线28只,包括国家级产业基金——皖江物流产业投资基金。在老金业务方面,先后签约及中标了中国航空集团、中国化学工程等多家央企及地方龙头企业年金托管资格。虽然业已取得了诸多成效,但作为中小股份制银行的中信银行在托管业务发展道路上仍有很长的路要走,如何避免与其他银行托管业务发展同质化,如何经营出自己的特色,仍是摆在中信银行面前的问题。然而可以肯定的是,中信银行必将在未来继续全力打造自身托管金融综合服务提供商的卓越品牌,且继续走在股份制银行托管和养老金业务的前列。

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