杨再平:小微企业信贷重点不是价格战 是风控和定价


 发布时间:2020-11-24 15:44:40

“外商投资企业外汇资本金意愿结汇的办理,不仅简化了资本金结汇的审核手续,更为我们提供了规避汇率波动风险的政策空间,也提高了资金运作效率,给予像我们这样的台资企业极大的便利!”台资独资企业中创科技(平潭)有限公司总经理赖文鑫说起建行福建自贸区平潭片区分行为其办理的200万美元的外汇资本金意愿结汇业务时喜形于色。实际上,赖总所在的企业还获得了资金增值方案,将其1200多万元人民币的资本金成功办理定期存款,增加存款收益近10万元。赖文鑫只是福建自贸区诸多受益于金融组合拳的企业家之一。

2015年底,央行发布关于金融支持福建自由贸易试验区建设的指导意见,就自贸区内拓展金融服务、深化两岸金融合作以及完善金融监管等方面提出了系列改革举措。福建的金融机构早已跃跃欲试,通过为企业办理境外融资、跨境人民币结算、搭建跨境人民币双向资金池业务、推进区内企业资本金意愿结汇业务等一系列的综合金融服务重点扶持帮助台资企业、对台企业发展,助力福建自贸区打好“对台牌”。自贸区跨境金融业务“领跑” 福建自由贸易试验区成立后,服务自贸区建设随即成为建设银行的重要抓手。

赖文鑫就是受惠于建设银行福建分行推进的区内企业资本金意愿结汇业务,从而得以自主选择结汇时机,规避外汇汇率风险。而像他这样受益于政策红利的企业家不在少数。以跨境融资业务为例,建行福建分行推进跨境投融资与并购平台,大力推介内保外贷、内保内贷、融资租赁、跨境双向资金池等产品,为客户“走出去、引进来”提供一揽子综合金融解决方案。自贸区挂牌以来至2015年底,建行福建分行为自贸区内的华映科技(集团)股份有限公司、福建新大陆电脑股份有限公司等37家企业办理境外融资20.64亿元,综合融资成本比国内低约2个百分点;节省融资成本4000万元。

跨境人民币结算业务也呈现快速增长。自贸区挂牌至2015年底短短半年多时间,建行福建分行已为区内120家企业办理跨境人民币结算161.76亿元,有效减少企业汇兑成本。此外,还为区内8家企业搭建跨境人民币双向资金池,提升集团企业境内外资金统筹使用效益。华映科技(集团)股份有限公司就是福建省首家办理跨境双向人民币资金池业务的台资企业。在此基础上,建行福建分行还在同步推进新型的资产负债管理平台,研究资产证券化、境外发行债务工具、境外理财产品销售等,灵活调整资产负债结构,丰富资产负债管理手段,积极探索通过在自贸区设立产业基金等方式,引入境外低成本资金参与地方经济建设。

与台北分行、台资银行联动合作 如果说和其他自贸区相比,福建自贸区最响亮的一张牌是“对台牌”,那么福建金融创新的展开也一定要与台资银行以及在台湾的中资银行充分联动合作。建行福建分行一方面深化与台北分行联动,一方面加强与台资银行合作,结合汇率、利率市场等变化,创新和研发跨境金融产品,支持实体经济发展;充分利用台湾低成本的人民币资金,推进两岸跨境人民币贷款、人民币资产转让、销售人民币理财产品、发行人民币债券等产品营销。截至2015年底,累计投放对台跨境贸易融资179亿元,为台资企业发放表内外信贷余额近45亿元,实现对台跨境人民币结算量288亿元,服务台资企业近100家。

建行福建分行与台北分行签订《跨境联动战略合作协议》,双方承诺在原有合作基础上进一步加深合作关系。自贸区平潭片区分行为台北分行开立了人民币清算账户,用于其跨境人民币资金的清算工作,完成首笔清算以及2000万元一年期定存的突破。至2015年底,福建分行与台北分行累计办理跨境贸易融资业务621笔,金额144亿元。除此之外,加强与台资银行的合作也成为自贸区金融业务的着力点之一。建行福建分行加大与来闽台资银行的合作力度,为台湾合作金库银行、彰化银行福州分行、华南银行福州分行开立了外币同业账户。

密切与在台金融机构的联动,通过与台湾华南银行的通力合作,实现全省首笔泉台流动资金贷款的突破,也为福建分行后续拓展两岸跨境借款提供新的融资渠道。探索创新金融产品和服务 金融服务实体经济最终要落实到具体的一家家企业。依托自贸区政策优势,建行福建分行着眼于帮助企业降低融资成本、交易成本、风险成本,积极探索创新金融产品和服务。“三优潘姐”这个名号在平潭对台小额商品交易市场无人不知。其成立的平潭综合实验区东博进出口贸易有限公司,是首批入驻对台商品免税市场的台资企业之一。

在潘姐成立公司之初,建行福建自贸区平潭片区分行主动上门为其办理代理开户等业务。为了两岸公司资金来往方便,潘姐的台湾公司也在建行台北分行开设了账户。一旦有台商企业朋友进入潘姐公司,建行平潭片区分行便上门提供从公司注册、企业代理开户等一条龙服务,潘姐打趣地说:“建行将网点开到我们公司里来了!” 除了台资企业外,建行也通过综合化的金融服务扶持对台企业。“太感谢建行了!”平潭万隆水产有限公司陈木斌董事长说,“不但不用抵押,而且不用担保,就为我们公司办理了贷款,解了我们的燃眉之急。

”平潭万隆水产有限公司是一家专注台湾市场,以出口台湾为主的水产品加工企业。随着企业的逐步发展,流动资金短缺的矛盾也日益凸显。建行福建自贸试验区平潭片区分行研究发现其符合建行的“税易贷”信用产品条件,马上受理了贷款申请,并在短时间内为其办理了“税易贷”60万元贷款。

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