同业业务纳入银行流动性风险监管


 发布时间:2020-12-05 17:02:10

要求商业银行要密切关注市场流动性形势,做好流动性安排。6月25日,中国人民银行表示,近日已向一些符合宏观审慎要求的金融机构提供了流动性支持,一些自身流动性充足的银行也开始发挥稳定器作用向市场融出资金。中国人民大学财政金融学院副院长,金融与证券研究所副所长赵锡军28日做客中新网视频访谈时表示,银行出现的流动性紧张现象,个别银行需要反思。目前央行已经对流动性进行流动性适当性管理,但长久之计希望建立一个流动性管理和风险控制机制和制度体系。“流动性不足”并不是一个全局性问题 中国人民银行6月25日表示,当前流动性总量并不短缺。为保持货币市场平稳运行,近日已向一些符合宏观审慎要求的金融机构提供了流动性支持,一些自身流动性充足的银行也开始发挥稳定器作用向市场融出资金,货币市场利率已回稳。赵锡军表示,当前市场资金总体看来当前的流动性总量并不短缺,从当前来看,“市场资金流动性不足”这一命题,应该说部分是真实的,部分可能不见得是很真实。

有些银行不缺钱,比较充分;部分银行,准备不充分,可能在流动性方面有一些欠缺。这个问题并不是一个全局性问题,只是涉及到部分银行。赵锡军表示,当前市场并不是真的缺钱,并不是真的流动性紧张,而是一种人为造出来的紧张情绪,是市场的不成熟,或者说管理方面的问题,或者说其它方面的一些推波助澜的作用。流动性紧张的个别银行需反思 中国人民银行发布《中国人民银行办公厅关于商业银行流动性管理事宜的函》,要求商业银行要密切关注市场流动性形势,做好半年末关键时点的流动性安排。赵锡军表示,银行流动性的紧张并不是所有银行的问题,是个别少数银行。他认为,发生流动性紧张的银行,需要考虑自己为什么会出现这种情况?别的银行为什么没有?要从自己业务的变化,流动性的管理是不是专业,对风险控制是不是达到了要求等等总结和反思。“是不是瞎用了流动性,浪费了流动性,导致自己的紧张。如果这样,那是这些银行自身的问题,不能把自己发生的这些问题来推到别人身上”赵锡军建议,流动性出现紧张的银行今后需要更好来管理好你的流动性,避免出现这种紧张情况。

央行进行流动性适当性管理 六月最后一个例行公开市场操作日,央行继续暂停正回购央票操作,25日央行也未按惯例进行公开市场操作。25日晚间,央行发布公告称,为保持货币市场平稳运行,近日央行已向一些符合宏观审慎要求的金融机构提供了流动性支持。赵锡军,央行对流动性判断是一个总体判断。因为央行职责是满足市场总体要求,不是满足每一家银行的要求。每家银行自己的流动性管理和判断,是个体判断,在这种情况下,央行需要从银行系统的角度来判断,来进行流动性的适当性管理,要解决系统问题,全局的问题。建议建立银行流动性风险管理和监测预警机制 在这个市场环境变化的过程中,有些银行也开始注重流动性资金管理,但有些银行管理流动性管理、风险管理较薄弱,出现流动性紧张。这种现象以后可能长期存在,银行业需要有一套流动性风险管理的长效机制和监测预警系统。赵锡军表示,每年有一些特定的时点,确实由于各种各样因素的作用,会对银行的流动性提出一些特殊要求。

在这些时间节点各家机构、企业、银行盘点自己债务,进行清点。这个时候的资金往来就比较活跃,如果自身没有管理好,在这些时间节点结算的时候就会容易出现问题。赵锡军还表示,银行业结构发生一些新变化也要密切关注。银行目前行业利率市场化在不断推进,整个金融行业的脱媒现象在不断发展,导致很多银行现在不仅是做传统的存贷款业务,而是向其他业务不断推进、拓展。资金的拆借业务,资金借贷业务、理财产品业务、金融市场的交易业务越来越多,这都是跟流动性有密切联系的,但跟传统的存贷款业务一个很大的差别,风险点不是信贷风险,而是市场波动的风险、流动性的风险。(中新网金融频道)。

截至2016年四季度末,中国商业银行不良贷款余额为15123亿元(人民币,下同),较上季末增加183亿元;商业银行不良贷款率为1.74%,比上季末下降0.02个百分点,这是该数据自2012年二季度以来首次回落。所谓不良贷款,按照中国国内的监管规定,商业银行应按照风险程度将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类,其中,贷款五级分类的后三类合称为不良贷款,往往意味着借款人无法足额偿还借款。不良贷款率则是不良贷款占总贷款余额的比重。分析人士表示,近期商业银行不良贷款率有所下降,主要由于中国经济的回暖,特别是钢铁、煤炭等传统银行信贷大户的行业复苏情况良好,使得银行信贷资产质量有所回升。

分析指,目前还难以判断未来银行不良贷款率是否将呈现趋势性下降,这主要取决于监管层的政策引导和商业银行的风控,但随着过去一年有关债转股、不良资产证券化等政策相继推行、铺开,未来银行的不良贷款问题有望进一步好转。当天披露的数据还显示,截至2016年四季度末,中国银行业金融机构境内外本外币资产总额为232.3万亿元,同比增长15.8%。其中,大型商业银行资产总额86.6万亿元,占比37.3%,同比增长10.8%;股份制商业银行资产总额43.5万亿元,占比18.7%,同比增长17.5%。银行业的利润增速有所回升。截至2016年四季度末,商业银行当年累计实现净利润16490亿元,同比增长3.54%,增速同比上升1.11个百分点。

此外,中国银行业继续加强对“三农”、小微企业、保障性安居工程等经济社会重点领域和民生工程的金融服务。截至2016年四季度末,银行业金融机构涉农贷款(不含票据融资)余额28.2万亿元,同比增长7.1%;用于小微企业的贷款余额26.7万亿元,同比增长13.8%。(完)。

流动性 覆盖率 商业银行

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