央行调整存贷款统计口径 不影响存款准备金交存


 发布时间:2020-10-21 22:09:40

汇丰(HSBC)宣布将开始对客户的一篮子欧洲货币存款收取费用,成为做出这一决定的大银行之一。这一决定凸显出,为避免被创纪录的低利率环境榨干利润,银行业正采取不寻常的举措。汇丰已书面提醒其他银行,从今年夏天起,它在英国、德国和香港的各业务网点将开始对其他银行的欧元、瑞士法郎、丹麦克朗和瑞典克朗存款收取费用,以这些货币为本币的国家均存在负利率。汇丰是首家开始征收此类费用的英国银行,此前瑞士、德国和北欧国家的金融机构都已做出了类此声明。“汇丰将对其他银行的负息区货币存款收取费用。”这家英国银行表示,“我们已通知受到影响的银行,并将继续关注事态发展。” 这一不同寻常的举动出炉之前,欧洲央行去年宣布实施负存款利率,成为首家这样做的大型央行——此举事实上是对银行存放富余资金收取罚金。在抗击通缩和汇率压力之际,瑞典、丹麦和瑞士的央行也都实施了-0.25%至-0.75%的负政策利率。

汇丰本周已致函将受到影响的银行,并将于8月1日起实施负利率。此举将不会影响个人或企业客户的存款。德国、瑞士、丹麦和瑞典的银行一直努力避免对公众或小企业收取存款费,而宁愿只对最大型企业客户和金融机构客户收取费用。(中新网金融频道)。

当月,人民币贷款投放节奏持续减缓,上海市中资金融机构新增本外币贷款510.2亿元,同比少增273.1亿元。个人住房贷款增加56.9亿元,环比多增45.7亿元,同比少增149亿元。1月沪上各项存款回落较多,对公存款明显减少。因节前单位集中用款,1月份,上海市本外币单位存款减少1043.1亿元,同比多减1417.5亿元。而受年终收入分配和节前股市资金回流影响,1月份上海市新增本外币个人存款576亿元,同比多增796.7亿元。受2010年12月房源集中推出和购房者在调控新政出台前赶末班车效应等因素的影响,1月份上海市人民币个人住房贷款增加56.9亿元,环比多增45.7亿元,同比少增149亿元;其中新建房和二手房贷款当月分别增加34.6亿元和22.3亿元。

(高改芳)。

央行昨天公布了2月份货币当局资产负债表,当月新增央行口径外汇占款近1193亿元人民币,而同期金融机构全口径外汇占款为1282亿元。市场人士认为,这说明当月央行、商业银行都有购买外汇的举动。自去年8月以来,央行口径外汇占款增长速度开始提速,并在今年1月达到近5000亿元的较高水平。今年人民币兑美元即期汇率自年初创出6.0406元的历史高位之后,就走出一波深逾3%的凌厉贬值走势。除了对基本面的担忧,市场也认为监管层有顺水推舟的意思,以汇率贬值打击短期套利资金,并为后来推出扩大波幅的政策做了铺垫。数据显示,截至2月末,人民币兑美元即期汇率环比贬值1.38%,中间价也有0.27%的贬幅。(记者陈韶旭)。

近日有关央行调整各项存款口径的消息,引发了金融市场极大关注。根据央行387号文,从2015年起,非存款类金融机构纳入各项存款统计口径,并计入准备金交存范围,适用的存款准备金率暂定为零,上述存款的利率按照市场化原则协商而定。有分析认为,此次存款口径调整将释放5万多亿元信贷增长空间,或导致银行监管套利。这种分析显然是对387号文的过度解读。笔者认为,本次各项存款口径调整其实是对金融市场现实的背书,存款口径调整释放信贷增长空间不宜高估,所谓引发监管套利的可能性也很小。存款类型多元化是我国金融市场改革与深化的必然结果。伴随着金融市场规模的发展壮大,金融机构与交易的内涵与外延不断拓展,存款类型呈现出多元化发展态势。证券交易结算类存放为适应证券市场健康发展和风险控制需要所作的特殊制度安排;银行业非存款类存放虽然是新名词,但与金融市场同业业务不无关系;SPV(特殊目的载体)是包括商业银行理财计划在内各项资产管理计划项下在银行体系的存款;其他金融机构存放则是金融机构主体多元化发展的结果;境外金融机构存放适应了跨境人民币业务发展的需要。

这些新纳入各项存款口径范围的存款类型,均受到我国金融市场改革与创新的驱动。新纳入存款口径范围的存款本身属于银行体系的稳定性资金来源。证券交易结算类存放来源于一般性存款,当股民将储蓄存款转到证券公司资金交易账户时,储蓄存款转化为证券交易结算类存放;反之则相反。无论股民怎样操作,证券交易结算类存放均在银行体系,总量并无变化,只不过科目与统计存在差异。SPV(特殊目的载体)存放也是如此,目前我国金融市场特殊目的载体承载的金融资产,最初也来源于企业与居民的一般性存款。不管特殊目的载体交易结构有多复杂或交易链条有多长,所有资金结算均在银行体系进行,并在银行体系沉淀为特殊类型存款。其他类型存款也是如此。因此,将这些存款类型纳入各项存款口径范围,是对当前金融市场存款类型多元化现实的背书。

本次存款口径调整影响需理性认识。非存款类金融机构存款属于银行体系的稳定性存款,并不代表其是单家金融机构的稳定性存款。当前我国非存款类金融机构存款价格已完全市场化,余额波动频繁,大起大落。尽管存款口径调整可能会改善部分商业银行临近监管红线的存贷比状况,但受存款稳定性影响,释放信贷增长空间的效果仍不宜高估。非存款类金融机构存款更适合满足流动性管理需要,而非大规模运用于企业或项目贷款,那样恐将会引发更大的期限错配问题。理论上商业银行可将一般性存款转化为非存款类金融机构存款,以规避存款准备金交存要求。但在实务中,除非商业银行放弃吸收一般性存款,而以非存款类金融机构存款作为资金主要来源,这在现实世界里几无可能性。归根到底,金融是经济的核心。金融政策需要适应金融市场与改革的需要及时调整与完善。

此次中央银行调整各项存款口径,是为金融市场发展现实进行背书,也为后续金融改革与发展、加强金融管理奠定坚实基础。而非存款类金融机构存款往往是金融市场跨行业交叉性金融交易的结果,存在跨行业、跨市场金融风险传染可能性,在存款口径调整后,期限管理难度将会明显增加,如何防范与化解其他金融市场突发流动性冲击与影响,将成为商业银行不得不面临的新课题。

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