苏宁金融成互金行业样本


 发布时间:2020-10-21 23:51:36

当前中国的货币政策调控与宏观金融管理都面临新的要求,有三大问题值得高度关注。陈雨露是在当天召开的2016金融街论坛上作如是表述的。三大问题包括:货币供给与杠杆率问题、金融业快速发展与金融服务实体经济的能力问题及现代金融发展与有效监管问题。在陈雨露看来,当前中国的货币供给和人民币贷款的增速都高于名义GDP的增速。同时,2008年以来,中国的非金融企业杠杆率增长迅速,到2015年末已经达到了160%左右的高水平。“但与较快的货币信贷增速和高杠杆率并存的是,在社会层面还存在要求进一步放宽货币政策的呼声。” 陈雨露表示,近年来,中国金融业快速发展,新型金融产品、金融组织和金融业态不断涌现。但与此同时,企业融资难、融资贵的问题在各地区和行业还不同程度存在。

对于技术创新和产业创新、小微企业的金融服务依然是金融业发展的短板,金融发展的普惠性亟待进一步提升。陈雨露指出,一方面,中国金融业已经形成了多样化的金融机构体系,特别是综合经营趋势日趋明显;但另一方面,金融机构信用风险加速暴露,民间借贷和互联网叠加的风险不断显现。股票市场、债券市场、外汇市场等各个市场之间相互联动和传染的状况在上升,这都表明现行的监管框架存在着不适应当前金融业发展的体制性矛盾。面对上述三大问题,中国的金融改革该如何推进呢?陈雨露提出,中国金融业改革的着力点是构建现代金融体系,推进供给侧结构性改革。在微观层面上,要遵循市场化改革方向,有序减少不必要的行政审批,支持和鼓励服务实体经济发展的金融创新,提升金融资源配置的效率,提高金融服务实体经济的能力。

在宏观层面上,要进一步改革和完善货币政策体系和金融监管框架,消除监管空白和监管套利,维护金融稳定。特别是对于那些可能会引发系统性、区域性金融风险的因素应及时纳入宏观审慎管理的框架,妥善加以管控,牢牢守住底线。陈雨露透露,最近中国国务院决定由央行等十部委共同编制国家金融“十三五”专项规划,即“十三五”现代金融体系规划。“我们将会以专项规划的编制工作为契机,明确未来五年金融业改革发展的主要目标和工作重点,全面深化金融改革。”(完)。

财政部副部长史耀斌日前在深化与国际金融组织合作部分省份专题座谈会上表示,要加强与国际金融组织合作,推动国内改革创新,进一步探索PPP模式推进新型城镇化和基础设施融资。PPP模式指政府与社会资本合作模式。史耀斌指出,世界银行、亚洲开发银行、国际金融公司多年来一直倡导PPP模式。过去几年,一些地方开始以国际金融组织资金为试点,探索PPP的有效模式。目前亚行正在哈尔滨、洛阳等城市开展PPP试点工作。财政部目前正探讨在一些地方财政部门建立PPP中心的可行性,一些省市已表示了强烈兴趣。下一步,要扩大国际金融组织资金与财政资金、金融资本、社会资金的结合使用,为新型城镇化和基础设施融资发挥示范作用。此外,随着以政府债券为主体的地方政府举债融资机制的建立,国际金融组织贷款作为补充性融资,可以发挥利率低、期限长、管理规范的特点,与地方政府债券融资配合使用。(赵静扬)。

去年以来,各家银行频繁的再融资受到了各界的广泛关注,也引来了市场的普遍质疑。银行为何要不断融资?因为银行的经营还是“垒贷款—垒存款—垒资本”的传统模式,再加上资本充足率监管要求的提高,银行不断补充资本金的压力挥之不去。在银行传统经营模式下,只会看到规模的扩张、利润的增加而看不到效益的明显提高。面对日趋严格的监管环境、日趋严峻的融资环境和日趋临近的全面利率市场化,银行传统经营模式将面临越来越严峻的挑战。因此,银行经营模式转型势在必行。银行经营模式转型,目的不外乎两点:第一,减少对传统大客户的依赖,提高经营风险的能力,以应对利率市场化的挑战;第二,降低资产的风险权重,提高非利息收入占比,以减轻资本消耗的压力。那么,如何转型?根据民生银行的转型实践我谈几点体会。银行经营模式转型包括三个层面的内容:首先要确定发展目标,然后明确战略定位,最后决定商业模式。

从发展目标上讲,一家银行是要资产规模最大还是资本回报最高?是要建成全能型的金融超市还是具有自身特色?现实中,银行“做大做全”的冲动很强烈,但是对于规模效应的范围和交叉销售的边界问题考虑的并不多。从民生银行的实践来看,我们确定了“特色银行”加“效益银行”的发展目标,不追求做大做全,主动放慢发展速度,努力通过塑造业务特色来实现效益提升。从战略定位上讲,一家银行是不放过任何能够带来收益的潜在客户,还是根据自身特点和优势选择目标客户?很多小银行往往没有明确定位,成为大银行的“微缩版”。2009年下半年,民生银行提出了“做民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行”的战略定位。2010年,我们一方面把新增贷款主要投向战略目标客户;另一方面大力推进信贷结构调整,集中精力服务战略目标客户。

在全年新增贷款不到1750亿元的情况下,民营企业贷款余额增加将近1000亿元,小微企业贷款余额增加1100多亿元。从商业模式上讲,面对目标客户,通过什么样的组织架构和管理模式来为他们提供产品和服务、满足他们的金融需求?民生银行进行了公司业务集中经营和事业部改革,就是通过创新的组织架构和管理模式,为民营企业提供更专业化的、更综合化的“金融管家服务”;民生银行针对小微企业的业务特点和金融需求,创造了一套全新的小微金融商业模式,在小微企业贷款高速增长的同时避免了传统模式下的高成本和高风险。随着利率市场化时代的全面到来,民生银行经营模式转型的成效会进一步显现。(全国政协委员、中国民生银行董事长 董文标)。

苏宁 金融 模式

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