首套房贷利率连涨19个月 贷200万要多还30万利息


 发布时间:2021-04-20 21:29:03

一季度五大行不良贷款几乎翻番 银行贷款两极分化 随着银行年报一季报披露进入尾声,银行业的不良资产压力呈现。记者调查发现,不良资产压力直接导致银行惜贷现象严重,贷款呈现两极分化。对部分优质客户银行甚至自降身价送贷款上门,而另一部分没有抵押物、资质一般的客户,银行给出的审核条件却十分苛刻。数据显示,一季度银行不良贷款率攀升,五大行不良贷款激增501.49亿元,几乎是去年一季度256.48亿元的两倍。优质客户:被银行推销贷款 “最近银行三天两头问要不要贷款,甚至利率低于基准。”某大型国企财务人员陈小姐介绍说。另一位公务员李先生也遭遇了被推销。据其介绍,多家银行近期都推出了针对公务人员的信用贷款,利率低至基准,“从来没有遇到这么低的利率,以前买房的时候贷款都要上浮30%。

”李先生告诉记者。与此同时,除了企业贷款,目前各家银行都在推出针对公职人员的信用贷款。据了解,银行已经针对不同的企业和单位罗列了一个名单,只要在名单内的企业从业人员,就可以获得信用贷款,但是不在相关名单内的企业员工,想要获得信用贷款也很难。“现在的银行还是比较热衷做国有企业的生意,虽然利率高不起来,但风险最小”一位广东金融业内部人士表示。一般客户:求着银行贷款 “宁错杀一片,不允许一单不良。”某股份制银行对公业务经理陈先生告诉记者,现在资金额度宽裕,但是符合条件的客户成为各家银行争抢的对象,“至于一些有风险的中小企业,银行的态度还是很苛刻的。” “虽然利率普遍降低了一些,但优质客户不好找。”一位贷款中介资深人士告诉记者,优质的客户比较少,烂单子比较多,房地产套现比较多。

据了解目前通过贷款中介的抵押贷款年利率也就在6%~7%,但是对企业的信用贷款很多银行都“封闭”“谨慎”处理。但目前不少企业并没有抵押物,因此想要获得授信很难,“除非是用老板私人的物业抵押。” “现在贷款行业找一个优质客户就像是找块黄金。”陈经理表示。原因:银行不良贷款率高企 银行一方面惜贷一方面却又向优质客户塞贷款的背后,是近年来高企的不良贷款风险。普华永道的分析数据显示,2014年末,主要上市银行不良贷款余额增长了38.23%,不良贷款率上升0.24个百分点至1.23%,其中,股份制银行的不良贷款余额增速快于五家大型商业银行。“贷款信用风险暴露的速度正在加快。”普华永道中国银行业和资本市场部主管合伙人梁国威表示,2015年,中国银行业不良贷款压力凸显。

刚刚公布的一季报也印证了这一点,数据显示,五大行不良贷款率都有不同幅度的上升。一季度五大行不良贷款激增501.49亿元,几乎是去年一季度256.48亿元的两倍。出路:净息差下滑 银行盈利点转型 分析指出,随着利率市场化,资金成本的上升,2015年,银行业的净息差将出现下滑。相对息差的减少,不良贷款的上升,目前银行业情愿不做生意,都不能再出现资产风险,而其盈利模式也在悄然转型。“银行现在倾向于做金融服务机构,提供金融服务的新的增长点,比如说,从年报数据看,大资管时代,银行的代理业务、支付业务有新的增长点。” 普华永道中国金融机构服务部合伙人胡燕表示。事实上,随着利率市场化的推进,中国银行业的转型也已经在逐步的调整,2014年银行业年报中,五大行收入占比排名前三位的分别是银行卡;结算、清算与外汇买卖;顾问咨询与投行。

(记者 李婧暄)。

5月1日起,北京市房贷利率普遍提高。首套房房贷执行基准利率、不再有任何折扣;二套房房贷执行基准利率的1.2倍。记者从中国工商银行、中国建设银行、光大银行、北京银行等多家银行了解到,5月1日及以后网签的购房业务,首套房房贷执行基准利率,不再有任何折扣;二套房房贷执行基准利率的1.2倍。房贷利率较此前有所提高。在5月1日之前,北京市大部分银行对于首套房房贷利率打95折、二套房房贷利率执行基准利率的1.1倍。一家大型国有银行个贷部门的负责人告诉记者,这是银行业出于风险防控推出的举措,目前融资成本不断提高,银行面临成本和风控的双重压力,调高房贷利率符合银行的管理要求。中原地产首席分析师张大伟认为,在北京出台各项楼市调控政策后,银行对抵押品的风险意识不断提高。

业内分析人士认为,在政策框架内不会出现过大面积停贷 ■本报记者 刘 琪 近来,北上广深等一线城市纷纷上调首套房房贷利率,而且也有二、三线城市不断跟进。融360监测数据显示,5月份全国首套房房贷平均利率为4.73%,环比上月上升4.64%。同比去年5月份的4.45%,上升6.29%。在融360监测的35个城市首套房房贷平均利率中,最低的为大连4.43%,最高的为石家庄4.99%。具体来看,此次调整由一线城市领跑,其中又以北京为最,最先调整至9.5折水平,最先调整至基准水平,未来或会成为最先调整至基准上浮10%水平。一线城市对市场变化极为敏感,同时针对变化调整也极为迅速,成为市场风向标,大体可以反映出未来市场变化趋势。此次二线城市上浮利率银行数量大,涉及范围广,在经过过渡期后,紧跟市场及时调整,对全国房贷平均水平影响大。5月份,35个城市首套房房贷利率均有不同程度上调,多数二线城市银行利率调整至基准。与此同时,银行优惠利率也在逐步取消。数据显示,全国533家银行中,提供9折以下优惠利率的银行有12家,较上月减少30家,占比2.25%。其中8家银行提供8.5折优惠利率,1家银行提供8.2折优惠利率,1家银行提供8.8折优惠利率, 2家银行提供8.9折优惠利率。

此外,104家银行提供9折优惠利率,较上月减少170家银行,本月共有132家银行提供9.5折优惠利率,较上月新增4家;244家银行执行基准利率,较上月增加174家银行。对此,融360分析师李唯一认为,银行此轮集中调整房贷利率,原因可能包含:一是,政策框架内,调整房贷利率更为可行,目前上调房贷首付对于银行层面影响及意义不大;二是,在控制房贷额度总量一定的情况下,上调首套房房贷利率来增加营收或更为有效,目前业务量急剧下滑,其中二套业务占比小,上调二套房房贷利率收益甚微;三是,前一轮政府调控过程中,多数城市处于过渡期或观望期,未能及时作出符合当地实际的调整。此轮缓冲期后,出现集中以调整适应市场变化。目前房贷利率不断上调,银行也加快吸储的步伐,加大吸储力度。提高存款利率、提高理财类产品的收益率是银行的一般做法,这一过程使得银行吸储成本提升。同行拆借不能完全满足资金需求的情况下,解决资金缺口的成本随之上升。目前,全国533家银行中有20家银行已经停贷,未来时间会有新增银行暂停房贷业务。但是在政策框架内,不会出现过大面积停贷,影响到房贷市场的正常秩序。对购房者来说并非利好,可能增加购房者贷款难度。

李唯一认为,现行政策下,严控房贷增量是大势所趋。银行在房贷总额度一定的情况,即使大幅上调房贷利率带来的利润也是十分有限,甚至是无利润仅仅维持收支平衡。从资源配置角度来说,这部分资金资源未带来预期收益,会将这部分资金配置到更高效收益的业务。近期房产交易量亦大幅下滑,成本与利润的权衡就使得部分银行将收缩甚至暂停房贷业务。本版主编 于德良 责编 刘 琪 制作 李 波。

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